生活中為什麼要配置保險
感謝朋友們來到俊瑋談新節目開始之前先做一個免責聲明這期節目的內容只是知識性的分享不構成投資理財建議沒有經過同意不得複製全部或部分的插圖和文稿詳細的聲明請參照視頻這期我們講一講為什麼要配置保險因為生活中它充滿了不確定性誰能在2020年剛開始的時候預測到瘟疫的事情發生剛一開始的時候專家們都認為三四個月疫情就能結束現在看來還早着低利率時代各種固定收益的投資都在減少銀行存款利息也在降股息分紅在下滑人的一生當中會經歷各種危機各種風險都能將家庭財富積累輕易歸零如何破解呢我今天就來講一下在新加坡如何配置保險如何利用保險來規避風險並且能夠使自己的財富保值增值保險它屬於安全性的資產保險保險顧名思義也就是家庭資產中風險管理的擔當扮演的就是家庭財富保護神的角色大家看到保險的品種五花八門眼花繚亂保險的確種類挺複雜的而且不可能在一期節目中能講清楚所以我只把大概的作用和大的類別跟大家分享保險它分為保障類主要是包括意外險醫療險重疾險和定期壽險年金類包括養老金終身年金還有起傳承作用的終身壽險保險和投資的連接類產品新加坡它是一個國際金融中心自然這裏的保險品種齊全而且性價比也很有優勢保險的本質它就是轉嫁風險將家庭的風險轉嫁給保險公司由保險公司承擔風險條件是我們付一小部分的保費可以說保險它是以小博大在保險配置方面第1個原則就是要先保障後理財有的人說我自己好多份保險仔細一問原來全都買的是理財險根本就沒有保障這個順序就顛倒了有人說了買保險這麼多保險公司承擔得了這麼多的風險嗎不用操這個心因為投保人越多對於保險公司越有利他才能利用大數法則比較精確的預估出風險這樣就能合理的厘定保費費率實收的保費和理賠款和其他費用相平衡況且保險公司背後也有很多的再保險公司保着他保險公司遇到比較大額的保單都是幾個保險公司一起來參保的對於個人來說我們可以利用保險公司轉嫁風險不管可能未來遇到意外事故或者疾病孩子上學需要教育儲備還是您退休需要養老包括咱們給下一代的轉讓的繼承財產都可以通過保險的方式進行風險管理好這麼多的保險種類如何做選擇呢我要告訴大家的是新加坡的保險千差萬別但是選擇的原則一定是化繁為簡所以跳開一些繁瑣的細節如果以產品的大框架為主的話只選擇自己需要的相信你選保險就變得輕鬆得多了保障是保險裏面最重要的屬性比如說對於剛剛成立家庭在新加坡的一對小夫妻在新加坡首先就要考慮配置的是住院醫療險以規避因為生病住院而造成的龐大的醫療開銷新加坡的醫療費是非常貴的特別對於沒有新加坡醫保的人更為重要新加坡醫療住院險的最大的好處是可以無條件續保也就是說保險公司它不得以理賠金額或者次數過多在來年拒絕續保所以醫療保險是新加坡保險配置中的重中之重這對小夫妻可能剛結婚一到兩三年都不打算考慮要孩子那麼保險對他們來說就已基本保障為主除了最基本的醫療住院險如果他們手上的閒置資金沒有太多的話保險選擇方面要優先考慮配置一些重疾險如果他們兩個有貸款還可以考慮給家庭的頂樑柱買一份定期壽險定期壽險保額低賠付高萬一身故的話保險金還可以用來償還房貸不會因為投保人的身故讓家人陷入絕境有了重疾險醫療住院險和定期壽險基本上家庭由於損失支出的保險的保障和風險管理就基本做好了所以一定要遵守原則先保障後理財不然理財的再多一個意外或者疾病都可能給家庭財富帶來重大的損失況且從保費的角度來講年輕時配置保障型的保險價格也相對較低等到這對小夫妻開始有孩子了之後第1件事自然是要給孩子上一份醫療住院險有的家長還給孩子從小就上好重疾險不過這裏要注意常常有些家庭在做保單計劃時會優先考慮給孩子買保險很多父母一般上捨不得給自己買保險但是卻會毅然不猶豫的給孩子買保險經常忘記父母才是陽光和雨露得先保證他們的健康孩子這顆小樹苗才能快樂的成長所以這也是第2個買保險的原則就是先大人後小孩選擇保障性的保險要注意家庭的經濟支柱才應該是保險中的之重你想想看一家之主如果因為意外去世對於一個家庭來說才是真正意義上的滅頂之災所以家庭保險的比重應當和家庭經濟收入比重相當來對衝風險配置保障型的保險第2個原則就是要記住保險越早買越好年紀越輕身體健康保費相對也便宜保險公司申報也比較容易另外保障時間也會相對比較長隨着年齡的增長萬一身體不那麼健康了也許就買不到保險了或者保險公司會做排除好了剛才我們說的對小夫妻事業穩定家庭幸福孩子出生了之後整個人生都會改變許多父母在孩子身上傾注了全部的愛為人父母都把孩子放在第1位許多父母也會為孩子從小就購買了教育險教育險雖然從收益角度來說可能並不是很高但是它具有強制儲蓄和理財的功能有人說了我自己本身買股票的收益比這個要高我還為什麼要配置這個但是這家庭資產配置原則一個是分散另外也要有確定性的收益所以最好給孩子教育儲備不要投資到風險高的產品這筆錢是絕對不能損失的利用教育險可以為孩子的教育發展保駕護航新加坡人都特別看重孩子的教育尤其是大多數的家庭都不止一個孩子所以從孩子出生開始都會考慮子女的教育儲備金了如果您的財富積累的比較多的話還應該儘早考慮終身受益財富傳承的計劃這個也可以通過保單來實現而終身壽險一般保費較高是最終壽命作為保障的理賠標準發生後受益人都會獲得保險金而且終身壽險提供了保障加投資的雙保險一般上在新加坡終身壽險有新幣和美金兩種選擇有人一聽到財富傳承這個詞兒就會覺得是特別有錢的人才去做的事情其實不然財富傳承中產家庭就可以規劃了而且關鍵是可以利用保險的槓桿作用給子女將來留下穩定性的比較高的財富保障聽到這我們總結一下保險做的事就是風險管理它可以管理三大風險第一損失性的風險管理避免因為疾病或意外導致的醫療費用或者收入減少而引發的損失第二類叫做支出性的風險管理也就是為未來做規劃包括年金教育養老問題的經濟規劃和財務規劃第3個就是所有性的風險管理包括財富傳承以及資產保全方面的規劃人生的每個階段都有不同的規劃和風險挑戰不同的保險類別有利於我們對抗社會的各種風險好繼續講剛才的小夫妻的人生旅程小夫妻這時再也不是小夫妻了而是人到中年了普遍上新加坡家庭都有2~3個孩子子女的教育方面的規劃都做好了這時候就要考慮人生的下半場如果是追求高品質生活想退休時候遊山玩水那麼退休前的養老金的規劃也必須要考慮起來了現在人們的壽命都比較長新加坡的人均壽命快要到85歲了就算65歲退休後的歲月還有20年的時間有些人想更早點退休想要55歲就退休如果55歲退休就會有30年的時間假如一個人25歲開始工作55歲退休那麼人均壽命是85歲來算剛剛好工作三十年退休後的時間為三十年您想等於工作 30年的收入要用60年才行賺錢的時間段少花錢的時間段長所以儘早做好退休規劃是非常重要的不做好規劃的結果就是要一直工作下去不能退休不管是哪一個國家的退休金制度都只能維持基本的生活開銷如果想要高品質的退休生活一定要儘早做好規劃以上的內容挺多的有人肯定在想要注意的事情這麼多從哪裏開始下手呢其實我們講的內容十幾二十分鐘但是已經貫穿了那對小夫妻的一生提早做好準備一點點規劃是來得及的是不難的事情而且這個事情又特別重要千萬不要因為生活工作忙碌就把最重要的事情給忽略了財務規劃的原則要注意幾點很容易記第一人壽保險要足夠保障十年的年收入第二收入的保障要保證5年的年收入還有你年收入20%要用來做退休規劃5%的收入用來做孩子的教育基金平時做好這幾點危機來時就不會手忙腳亂人生也會過得幸福滿足如果大家有關於財務規劃和保險方面的問題通過Facebook公眾號聯繫我或者聯繫微信號
富通保險“危疾無憂”保障計畫從生活細節考慮，無論是，危疾保險多方面保障，讓每個家庭在面對疾病能最大程度減少經濟負擔，多一份保險，多一份防護。
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